3 Sigorta Katmanı
| Katman | Kapsam | Tipik Limit |
|---|---|---|
| Nakliye | Üreticiden saha taşıma hasarı | 50.000-200.000 TL |
| Montaj (CAR — Contractors All Risks) | Kurulum sırası ürün ve cephe | 500.000-2.000.000 TL |
| Üçüncü kişi mali sorumluluk | Yaya, komşu, üçüncü taraf | 2.000.000+ TL |
Üçüncü Kişi Mali Sorumluluk
En kritik katman — tipik vakalar:
| Senaryo | Tahmini Tazmin |
|---|---|
| Yaya yaralanma (motif düşmesi) | 50.000-500.000 TL |
| Komşu cephe hasarı | 10.000-100.000 TL |
| Yaya cam kırılma (vinç) | 5.000-50.000 TL |
| Yangın kaynaklı zarar | 100.000-2.000.000+ TL |
| Üçüncü kişi vefat | Kanun + içtihat — yüksek bandt |
Profesyonel firma sözleşmesinde min 2.000.000 TL; AVM/plaza için 5.000.000+ TL.
Nakliye Sigortası
Türkiye genelinde proje:
| Risk | Aksiyon |
|---|---|
| Yola çıkma — fragile ürün | Ek ambalaj + sigorta |
| Aktarma noktası | Kargo dışı kurumsal nakliye |
| Hava şartları | Sezon başı erken sevkiyat |
| Hasar tespit | Açık ambalaj kontrol |
Tipik 0.3-0.8% ürün değeri prim.
Montaj (CAR) Sigortası
Kurulum sırası riskleri:
| Risk | Açıklama |
|---|---|
| Vinç kazası | Ürün düşmesi, cephe hasarı |
| İskele çökmesi | Yapısal hasar + yaralanma |
| LED bağlantı kısa devre | Yangın riski |
| Yanlış sabitleme | Sezon ortası düşme |
| Saha çalışan yaralanma | İSG kapsamı |
Tipik proje değerinin %0.5-1.5'i prim.
Çıkar Çatışması — Mülk Sahibi vs Firma Sigortası
| Olay | Mülk Sahibi Sigortası | Firma Sigortası |
|---|---|---|
| Yangın (firma kurulumu) | Genelde dışı | Mali sorumluluk kapsam |
| Çalma | İçi (mülk içi); dış genelde dışı | Çoğu kez yok |
| Yaya yaralanma | Genelde dışı | İçi (mali sorumluluk) |
| Cephede hasar | İçi | İçi (firma kurulumu) |
| Doğal afet | İçi | Genelde dışı |
Sözleşme öncesi iki poliçe örneği karşılaştırılmalı.
Sözleşmesiz İş Riski
Sözleşmesiz tanıdık usta veya akraba kurulum:
| Olay | Sorumlu |
|---|---|
| Düşme + yaya yaralanma | Mülk sahibi (cezai + mali) |
| Yangın | Mülk sahibi |
| Cephe hasarı | Mülk sahibi |
| İşçi SGK kayıtsız | İşveren statüsü ile mülk sahibi |
| Mülk sigortası tazmin | Genelde red (yetkisiz iş) |
Detay profesyonel vs amatör kurulum 7 fark.
Tazmin Süreci
Olay sonrası akış:
| Saat | Aksiyon |
|---|---|
| 0-1 | İlk yardım, 112, polis |
| 1-4 | Olay yeri muhafaza, fotoğraf |
| 4-24 | Sigorta şirketi bildirim |
| 24-72 | Yazılı dilekçe + belge |
| 3-30 iş günü | Sigorta inceleme |
| 30+ | Tazmin (kabul) veya itiraz (red) |
Sözleşme Maddeleri
Sigorta için sözleşmede:
| Madde | İçerik |
|---|---|
| Üçüncü kişi mali sorumluluk | Min 2.000.000 TL |
| Montaj sigortası (CAR) | Min 1.000.000 TL |
| Nakliye sigortası | Ürün değerinin %110'u |
| Poliçe örneği | Sözleşme eki |
| Geçerlilik tarihi | Sezon süresi + 30 gün |
| Çalma kapsamı | Mülk sahibi poliçesi (ek istenir) |
| İSG kazası SGK | İşçi SGK belge |
7 maddeyi sağlayan firma profesyonel standartdadır.
Bireysel Müşteri için
Müstakil ev veya küçük dükkan:
| Senaryo | Aksiyon |
|---|---|
| Profesyonel firma seçildi | Firma poliçesi yeterli (sözleşmede yazılı) |
| Tanıdık usta | Mülk sahibi kendi poliçesini ek koruma |
| DIY (kendin yap) | Mülk sahibi her riski üstlenir |
| Site ortak alan | Site sigortası — kapsamı kontrol |
Yangın ve Yıldırım
Ek riskler:
| Risk | Sigorta Kapsamı |
|---|---|
| Yangın (LED kaynaklı) | Mali sorumluluk + mülk sigortası |
| Yıldırım (SPD korumasız) | Genelde mülk sigortası |
| Sigorta atması (RCD eksik) | Sigorta — kurulum hatası dışı |
| Aşırı yük (kablo yanması) | Kurulum hatası — firma sorumluluğu |
Detay yangın güvenliği.
Pratik Karar Listesi
- Firma sigorta poliçesi sözleşme eki olarak alındı
- Üçüncü kişi mali sorumluluk min 2.000.000 TL
- Mülk sahibi konut/işyeri sigortası muafiyet kontrol
- Çalma için ek poliçe değerlendirildi
- Sözleşmede 3 katman sigorta yazılı
- Olay durumunda 24 saat içinde bildirim taahhüdü
6 madde sağlanan iş tam koruma altında; eksiklik halinde mülk sahibi risk alır.